あなたの人生に必要な夢や目標をどのように実現していくかの最適なプランを作成し、サポートしていくのがファイナンシャルプランナーの仕事です。
よく聞くライフプランとは、あなたの『こんなことがしたい』、『あんなふうになりたい』などの目標や希望を叶えるための計画を言います。
計画を立てる上で人生のターニングポイントになりやすいものがいくつかあり、就職・結婚・出産・住宅の購入・転職・定年というものがあげられます。
それらのタイミングまでに必要な資金、リスクについてどのように準備していくか具体的に設計していくことで、計画的に準備ができお金や将来の不安を軽減することができます。
私自身将来の不安を感じまた、子供たちが悩んだときに力になってあげたいと思いFPの勉強をしました。そして、漠然と考えていたものがより鮮明になり、不安は全くないとは言えませんが将来に希望が持てるようになった一人です。
よくある質問
- 家計管理
現在の収支バランスの確認
マイナス家計からの脱却方法
- 保険
将来のリスク対策
保険内容の見直し
- 教育資金
お子様の教育資金の準備方法
その他の支払との両立できるのか
- 住宅ローン
今の収入で住宅を購入可能かどうか
借入の方法など
- 老後問題
年金がいくらもらえるのか
足りない資金の準備の方法
ファイナンシャルプランナーができること
家計管理や貯蓄ができるようにサポート
貯蓄の為には支出管理が必要であり、最も重要なのは、継続可能な計画を立てることです。節約することによりストレスを感じてしまっては続けられませんので、管理や貯蓄に成功する仕組みづくりをサポートさせて頂いています。
『目標貯蓄額の設定』
『いつまでに達成させるか』
『毎月の無理のない積立金額の設定』
『貯蓄をどのようにして増やしていくか』
『足りない場合の収入アップ方法』
などがあります。
上記を見ると何となく自分で出来そうですが、これらの数字は思い付きや感覚で決められるものではなく、最新の情報と的確な数字が必要になります。
ファイナンシャルプランナーはこれらの情報と的確な数字の設定について日々研究し、必要貯蓄額の考え方・貯蓄方法・貯蓄計画などについて最新の情報をお客様に提供するためのプロフェッショナルです。
保険の選択をサポート
保険とはたくさん入ればいいというわけでもありません。そのイベント時にもしものことがあればいくら必要かなど、各家庭環境によって金額が異なります。
例えば、ご家族の人数・持ち家or賃貸・年齢・貯蓄額・地域様々な条件により必要な内容が変わります。
『あなたに万が一のことがあった時』
『パートナーに万が一のことがあった時』
『突然の事故・病気等があった時』
『仕事ができなくなった時』
など、様々なシーンがあります。
それらの不安をカバーするための保険ですが、保険が必要な方は安心を買っている方ですので『買っている＝支出』となる商品も多くあります。
本当にいくら必要かどうかは多角的な視点から見なければ意味がありません。
ファイナンシャルプランナーはその多角的な視点を補うために様々な角度から研究し、各家庭に本当に必要な内容を提示していきます。保険金額・期間・内容・貯蓄等お客様に必要な情報を提供するプロフェッショナルです。
教育資金準備のサポート
教育資金はすべて国立で一人1,000万円、すべて私立なら2,000万円以上などと言われています。勿論、2,000万円準備できれば問題ないのかもしれませんがそれではハードルが高すぎ諦めてしまうかもしれません。また、選択される学校によっても必要金額が違います。
『子どもの人数』
『公立・私立』
『文系・理系』
『塾の費用』
『実家・一人暮らし』
などの、大切なのは、本当にいくら必要なのか貯蓄方法やその他の資金との優先順位など、その都度の確認が必要です。
ファイナンシャルプランナーは近年の教育資金のデーターをもとに、臨機応変に対応していくためのプランニングや、必要に応じて資金の調達方法などをサポートさせていただきます。
また、奨学金などの最新の情報をご提示いたします。
住宅購入及びローン選びのサポート
人生の上で一番大きな買い物になることがほとんどのマイホームですのでとても心配されるものです。タイミングや購入可能金額、準備金額など基準は各家庭によって違います。
『損をしない住宅ローン』
『ローンは何年で組むのがいいのか』
『固定金利・変動金利』
『税金の種類』
『一戸建て・マンション』
などわからないことが多く不安な方が多いですが、家庭環境に応じて計画することが重要です。
ファイナンシャルプランナーは各家庭に応じたライフプランをふまえて無理のないないホーム計画をサポートします。
老後資金準備のサポート
老後資金の効率的な貯め方などは沢山ありますが準備を始めるタイミングは人それぞれです。期間や目標金額により方法を一緒に考えることができます。
老後資金の準備は早ければ早いほど良いとされています。また、本当に必要な金額というのは地域や生活基準によって変わります。
『老後にいくら必要なのか』
『安全な運用方法』
『老後に必要になってくる問題等』
『貨幣価値問題』
などの不安は多いですが、しっかり準備することによって不安を減らすことができます。
ファイナンシャルプランナーは老後に必要な資金を数字化しそれを実現するための方法を最新の情報でプランニングいたします。
まとめ
ファイナンシャルプランナーに相談することは「専門家の意見が支えになる」という安心感の面においてもメリットがあると言えます。 お金の話は、多くの方にとって不安になることがあります。 問題を抱えたままでは、精神的に楽しい人生や生活を送ることはできません。
